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  你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

你是否已被「錢」壓到喘不過氣？

真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

 

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

 

重點來了：
債務協商你會找誰？

 

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

 

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。 

 

 

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

 

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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對此，消保官也要呼籲消費者不要輕信所謂「債務整合」廣告或行銷，以避免財產權益受損害。倘消費者有債務協商的問題與需求，除可向各銀行網站查詢相關Q&A外， ... 負債整合ptt 上班族的圓夢計畫負債整合ptt @ kdvyw的 ... - 痞客邦

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卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款永豐信用借款永豐信用卡繳不起最低ptt　超實用、免費諮詢的秘密來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

 

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道 

因為現在全球都處在低利率環境

銀行目前有很多低利率的貸款方案

借款利率低、且安全，你根本不需要鋌而走險

不然你只會更擴大你的債務缺口，甚至造成不可挽回的局面

所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

 

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ? 

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

 

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

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黃金交叉助漲台股 散戶留意下一步操作重點

近期全球股市聯袂大漲，台股也突破3個月的盤整區，持續創高，且從多個中長線技術指標來看，短期內並無反轉向下疑慮。建議回檔時選擇未來具成長性的科技股、偏多操作。台股在12144低點至13031高點間高檔箱型震盪3個多月，終於在美總統大選底定，不確定變數消除，費半指數頻創新高點及輝瑞疫苖傳出好消息激勵下，台積電領軍及金控股、塑化等傳產龍頭股輪漲向上突破13031高點。而大盤20日線和季線形成黃金交叉助漲，周RSI（相對強弱指標）及9周KD值轉折交叉向上，9周KD值向上開口放大，中期走勢明顯轉強，9月KD值連續第2個月攀升至80以上鈍化，中長多力道進一步強化。大盤曾在9月底及10月底兩度跌破季線，20日線也曾向下短暫跌落季線，季線也曾緩降3日，但都很快彈回季線上，20日線和季線始終未形成死亡交叉的中空架構，表示中期只是調整而非轉空。指數突破13031高點向上後，20日線和季線再度形成多頭排列且兩者開口放大，周RSI及9周KD值交叉向上，周DMI（趨向指標）的+DI拉回未跌落-DI，又轉折向上，周成交量擴至1.125兆元，6周均量止跌回升，6周均線和均量同步上升，周指標強勢加上價量俱揚，表示中期向上力道明顯轉強，大盤有更高目標價可期。半年線在8月向上突破年線後，半年線、年線、2年線、5年線及10年線呈現多頭排列，月RSI、月MACD值和9月KD值持續向上。9月KD值已上升至80以上達2個月，依強勢慣性而言，除非有重大突發性利空衝擊（如今年元月時的9月KD值高檔鈍化，但受新冠肺炎疫情影響反轉大跌），大盤不是上漲較強勢，就是漲勢可延續較長時間，但月DMI指數仍為盤整訊號，大盤應以箱型震盪、區間上移趨堅可能性大。不過中長期和長期均線能形成多頭排列格局，意味累積漲幅不小，加上台股過去月成交量如大增至4.5兆元以上，後續高點通常不多，且隨後都出現反轉大跌走勢（如1997年亞洲金融風暴的10256高點、2000年網路泡沫的10393高點及2007年金融海嘯的9859高點），但這除了是否有大利空衝擊外，還需要觀察指數和年線正乖離率及12月RSI的高值來判斷。居高思危：年線正乖離率無反轉警訊前述三個高點至少都達到年線正乖離率25％以上或12月RSI上升至80附近的一個條件，10393高點則達到兩個條件，接著都出現漲多大幅拉回修正走勢。大盤7月創13031高點，月成交量出現5.32兆元歷史天量，短期突破13031點，再創新高點後，過去歷史是否重演，從年線正乖離率和12月RSI數值來看，馬上反轉向下機率不大；就以2000年網路泡沫和今年由FAANG股領軍的大漲行情相較，2000年的.com（網路公司）是沒有獲利的，聯準會也開始升息，終結了泡沫行情，但現在的FAANG股是有龐大現金流和實質獲利支撐的，聯準會至2023年都不會升息，行情尚無反轉向下疑慮。目前指數和年線正乖離率約12.46％，12月RSI上升至68.49，都尚未達過去中長期漲多反轉的極端值，加上大盤曾箱型震盪換手達3個多月，消化不少獲利賣壓，減緩漲多反轉壓力；而美國總統大選底定，參眾議院仍分屬兩陣營的情形下，加稅及美中貿易戰擴大等極端政策機率降低，而疫苗可望在年底前問世，亦將減緩目前歐美爆發的二次疫情，有利經濟復甦好轉。即使疫苖問世後，經濟應該不會馬上明顯好轉，聯準會及全球主要央行應仍會維持寬鬆資金政策，美紓困方案也不至於大幅縮水，整體大環境仍有利股市表現，美股四大指數中長期持續走多，科技指數表現強勢，台積電ADR頻創新高價，有利台股年底作帳行情表現。更多內容，請參閱最新一期《今周刊》(第1248期)文章來源：閱讀全文(中時新聞網)

RCEP會帶來貿易出超 亞太貨幣後續還有得升

RCEP（區域全面經濟夥伴關係協定）正式簽署帶給市場無限想像，富達國際基金認為，RCEP應能讓亞洲出口引擎再次踩下油門，由於對外順差歷來是推動亞洲經濟成長和發展的動力，今年亞洲地區的總貿易順差已在低油價和新冠疫情的雙重帶動下，出口表現較世界其他地區有所提升。富達國際助理基金經理人薩姆森（Ian Samson）指出，RCEP將進一步促進亞洲的出口增長和生產能力，且在某種程度上，亞洲地區外銷相關行業的比較優勢，會帶來資金流入和知識積累，應會促進內需的增長。薩姆森進一步提醒，貿易順差擴大，理論上會導致貨幣升值，這在美元今年來已明顯偏向疲弱，揮別過去十年的過度強勢，預期亞洲貨幣將因此出現某種程度的回到應有水平，過往受壓抑的情況估計會相對緩和。瑞銀財富管理投資總監辦公室外匯分析師陳得能則指出，2021年隨著全球經濟復甦、美國聯準會持續寬鬆貨幣政策及中美關係能見度提高，亞太貨幣（對美元）最近延續上行趨勢，總體匯率已經高於疫情前水平逾2％，亞太貨幣2021年平均有望以中個位數速度升值。 (工商 )

陸中部戰區戰車加裝備 提高戰略機動能力

據大陸軍媒報道，中共解放軍中部戰區第83集團軍某旅，近日舉行裝備加載儀式，官兵為戰車加裝了國產新型155毫米車載加榴炮，報道稱，該炮具有「重量輕火力猛」的特點，自動化程度亦高，將大大提高部隊的戰略機動能力。據了解，這款車載加榴炮曾在去年十一閱兵中首次亮相，採用新一代高性能越野卡車底盤，相較於重達40多噸的履帶式自行火炮，155毫米車載加榴炮戰鬥全重僅22噸，作戰時的機動能力將會明顯提高。新型火炮更安裝了全新數碼化控制系統，能夠完成一鍵開架、自動調炮以及半自動裝填，因此射擊準備時間大大縮短，有助加強火炮戰鬥力，報道稱，加榴炮的列裝，代表大陸陸軍的武器裝備，正從機械化向資訊化、智能化。

比爾蓋茨新冠疫情7大預言 全球還要很久才能恢復正常

微軟公司創辦人比爾．蓋茨在其主持的播客上指出，新冠病毒大流行將從根本上改變人們的商業及工作方式，會產生有7個全球性的深遠變化。他還預測，即使戰勝病毒，全世界仍然很久「不會恢復正常」。美國《INC》雜誌最近訪問比爾．蓋茲時說，他在5年前於《TED》論壇演講時大致預測到疫情大流行的狀況，以及美國過於輕忽造成嚴重後果。也由於這次演講，比爾．蓋茲對疫情的觀察與分析被認為是最有說服力的聲音之一。他在最近還以播客形式邀請著名演員拉希達．瓊斯(Rashida Jones)以及知名的美國傳染病專家福奇(Anthony Fauci)進行對談，他們對新冠疫情全球大流行對未來造成的7項影響深遠的預測。You can listen to a bonus clip that didn’t make it into our latest episode here: https://t.co/5diXiKpEnx pic.twitter.com/PZsCSsWx6N— Bill Gates (@BillGates) November 20, 2020 比爾．蓋茲與福奇在節目中指出，新冠疫情大流行造成全球7項影響深遠的改變，分別是：1.在不久的將來，遠端會議將成為常態。以前如果不和客戶見面，很可能會讓客戶覺得不受重視，現在大家對此事的態度已經改變。2.軟體、尤其是用於網上交流與互動的軟體會有更快的發展，所有的約見與會談首先都會以遠端會談為基礎。3.企業的辦公室空間會重新規劃，因為會整個星期在辦公室內工作的人數將會非常少。人們使用辦公室的觀念會完全改變。4.人們不再積極與嚮往遷往大城市居住，因為未來在世界任何地方進行遠端工作將成為常態，沒有必要再租用昂貴的辦公室與市中心的住宅。5.人們在工作上的社交會更少，與社群或家庭的互動會更緊密。6.疫苗出現不會馬上拯救世界。就算美國與其他疫情嚴重地區病毒消失了，很多人仍不敢離開自已熟悉的地方，必須等到全世界疫情都獲得控制、疫苗都普及之後，全世界才能恢復正常。7. 儘管這種大流行是一場噩夢，下次的病毒大流行就不會那麼恐怖，因為人類已經獲得對抗大規模疫情的經驗，懂得要快速隔離、做好防護、測試工具更有效。感染的經驗，並能夠加以運用。文章來源：Bill Gates Just Predicted the Pandemic Will Change the World in These 7 Dramatic Ways(中時新聞網)

出手救RCEP衝擊產業 經濟部規劃高值化轉型

經濟部22日召開RCEP產業影響座談會，對產業說明關稅稅率變化與未來可能衝擊，石化、塑膠、工具機、紡織、車輛等9大公會均派高層出席。經濟部王美花表示，針對石化、機械、汽車零組件及紡織等首當其衝的「重災區」，也都規劃方向協助業者「高值化」、鏈結台灣的優勢產業來強化競爭力。王美花會後說明時指出，經過這幾日的分析，與之前結論類似，就是RCEP降稅自由化程度並不大，最重要的意義是成功簽署的象徵性，因為讓原本沒有簽署FTA的國家，像是中日、日韓產生連結，「新增的降稅部分確實在短期影響不大」。面對中長期的超前部署，王美花指出，有些大公司已經有分散佈局等，未來不太會有影響，但仍留在台灣的中小型、願意留在台灣打拚的業者，要如何讓他們更升級是根本要做的事。舉例來說，石化業要「高值化打群架」，像是目前台灣有很多半導體原料還是從美、日進口，就可以協助石化業打入台灣半導體產業；機械業則是可以往電動車、半導體設備的方向嘗試；汽車零組件、傳產也鎖定電動車這方向發展，比照電子業模式結合，一起打入電動車供應鏈；在紡織業的部分，可以將疫後機能紡織來結合時尚、或是往環保方向發展。王美花強調，邀請業者、法人單位來互相交流資訊，過往的研發補助是業者提出，但現在由法人來討論既有的研發補助的方向與資源，如果之後還有補足的地方，還會跟業者細談如何加大研發補助，會再進一步確認可行性與方向，「今天更聚焦、看個別族群該怎麼做，對業者會很有幫助」。(工商 )

克服天生戽斗 小號演奏家侯傳安不可能的任務

克服天生「戽斗」、不利吹奏樂器的嘴型，也曾被音樂院老師斷定為「完全不適合學音樂」、「請你放棄回家去」，國立台灣交響樂團小號首席侯傳安，一路走來，靠的是不斷練習與堅持不放棄的心，去年他參加柴可夫斯基音樂大賽，是亞洲唯一入圍準決賽的小號手，也是全球小號的前四強。「我不是一個天生適合吹小號的人，爸爸曾經這樣告訴我，長大後新加坡楊秀桃音樂院的老師也這樣告訴我，但我沒有放棄，我堅持自己的練習。」談起過往，侯傳安充滿自信，但他表示，一路上有貴人給予信心打氣，也有挫敗到想放棄音樂的時刻。1989年出生、來自台南的侯傳安表示，能學樂器是因為他有個愛音樂的老爸，「爸爸讀中學時期，是學校管樂團成員，當時美軍樂隊來台交流，爸爸也跟團員學習，他對小號非常狂熱，曾經演出不斷，後來他發現雖然很愛表演，但吹久了嘴巴會受傷，不能當作生計，因此放棄。」父親放棄的音樂夢，由侯傳安延續，侯傳安從小先學鋼琴，在國中階段就讀管樂班，最初父親先要他學豎笛，但學了一段時間，發現沒有進度，改回學小號，「我爸說他可以教我，但也告訴我，我的咬合和嘴型不太適合吹小號，對高低音、音色、耐力的控制都不太好。但我每天練習，保持緩慢的進度，參加比賽當練兵，沒想到累積下來，也真的有進步，也更有興趣。」為了讓侯傳安有好的學習，父親一路為他尋找老師，包括在台南的小號教授侯志正、時任高雄市交響樂團小號首席莊元、位於台中的小號演奏家許榮富、在屏東的小號演奏家張詠佑、北市交小號首席鄧詩屏，都是侯傳安的老師，父親一路從南到北陪伴他，帶他學習。侯傳安表示，他帶著家人與師長的期待，考入新加坡楊秀桃音樂院，卻遇上前所未見的挫敗，主修老師斷定他應該要放棄音樂，「我非常認真練習，但老師仍不滿意，雙方關係緊張，讓我幾度撐不下去，覺得自己是廢物，還是不要當音樂家。大二有天，老師找我懇談，說我真的沒天分，要我放棄音樂，我不知該如何是好，跑到廁所哭了3小時。」隻身在異鄉，一通台灣電話，讓侯傳安找到出口，「鄧詩屏老師告訴我，絕對不要放棄音樂，要繼續吹下去，不要聽別人怎麼說，自己怎麼想的最重要。」從那之後，侯傳安保持練習進度，在2009世界小號協會獨奏比賽拿下第二名，讓音樂院老師刮目相看，他表示，「信心與持續不斷的練習，是音樂路上很重要的基石，能帶人跨越不可能的障礙。」

你注射川普了嗎？福斯新聞記者竟提議把新冠疫苗命名為「川普」

美國福斯新聞網記者李維拉（Geraldo Rivera）日前在節目中表示，為安撫目前仍拒絕承認敗選的川普總統，不妨將美國即將上市的新冠疫苗命名為「川普」，以紀念他在加速研製疫苗上的貢獻。他說，等疫苗上市後，大家會說，你注射「川普」了嗎？我用過「川普」了，感覺很好。他說，這樣會緩解川普敗選的心情，順勢給他下台階。李維拉說：「社會嚴重分裂，大家都告訴他（川普）必須放棄，該是時候離開了，是時候交接了，那麼何不將疫苗命名為『川普』？」李維拉說，這有助於安撫川普的情緒，並感謝他在任期內推出新冠疫苗這項重要的政績。但不少人乍看這條新聞時，以為李維拉在反諷川普，畢竟川普防疫不力，才導致自己連任失利，而新冠疫苗卻要命名為「川普」，以感念他的政績，CNN記者不客氣地說，這真是讓人「目瞪口呆」。

重光盃》最愛大王和兄弟 復興學弟替王柏融加油

屏東縣復興國小今（22）日強碰勁敵桃市仁善，以2比17不敵，但不影響小朋友的好心情，賽後依舊替壽星李翔宥慶生，也很期待即將到來的台北101參訪，不過更期待的，當然是見到大學長「大王」王柏融。今天復興有十來位家長從屏東不辭千里，有人甚至開了5個多小時的車才抵達。總教練陳啟民表示，很感謝大會提供難得機會，「主辦單位一直跟我們強調教育的重要，這也跟我們的理念一樣，所以無論球員還是家長都很重視。」復興資源不多，卻是「國境之南」的球星搖籃，從最早期的廖敏雄、陳文賓，到近期的王柏融都是校友，目前陣中的潘丞佑則是中華職棒中信兄弟吳俊偉的姪子。「這一批學生，全隊將近30位是原住民，當然也代表了弱勢族群比較多，很多都是家長抱著一顆期待孩子出頭天的心情送來打球的，所以很感謝包括中信母企業與重光盃的幫助，以及校友們很稱職的當個標竿。」陳啟民說。王柏融目前效力日本職棒日本火腿鬥士，但少棒、青少棒階段並不特別出色，直到文化大學時期才嶄露頭角，加上一直以來對學弟們的關心，成為陳啟民教學上最好的榜樣。「說實在，王柏融不是天才型選手，他真的是靠一點一滴練起來的。」陳啟民說：「我常跟小孩子說，不要夢想一覺醒來就變強了，要跟學長一樣認真、努力、自我要求，他們也都很聽話。」陳啟民透露，王柏融經常透過經紀公司聯繫，無論是協助訓練、提供球衣跟必要的幫助，「他現在在那邊表現比較掙扎，但學弟們都在台灣幫他加油，會一起看日本火腿的比賽，當然更期待他有朝一日可以回來看看學弟，大家一定很高興。」 陳啟民笑說，「你去問他們偶像是誰，只會有兩個答案，一個是中信兄弟的球員，一個是王柏融。」

被逼瘋！大咖狂倒貨這檔48萬張 專家驚洩台股後路

台股在美總統大選後，就呈現V行反轉，一路往上衝，看似風平浪靜的台股，其實還有有一項隱憂，就是「美元太過於弱勢」，美元從Q4開始就持續疲弱，尤其拜登正式當選後，不確定風險解除，美元更是一路往下殺，造成國際資金紛紛流向基期更低的新興亞洲股市，也讓台股、日股、韓股、港股等全數大漲，美元目前的位階非常低，如果出現急漲，一定會造成亞幣外流，對整體亞洲股市將會有修正賣壓，但以歷史經驗來看，美元急漲都是出現國際政治風險才有會的情況，因此短線上看來美元要急漲並不容易。且央行積極限制炒匯，因從Q3開始，雖然新台幣不斷升值，但外資匯入的資金卻都拿去買反向ETF，主要為反向ETF內涵20%的現金部位，外資此一操作手法可以賺匯差兼避險，卻苦了以出口為導向的台廠電子業，讓很多公司都出現大量匯兌損失，而央行為避險惡性循環下去，持續加強對外資大買反向ETF的限制，顯然已經開始奏效，外資近期大賣元大T50反48萬張以上，雖然外資大賣反向ETF，但新台幣卻沒有跟著貶值，顯示這些資金後續都有機會全數轉進股市中。因此現階段台股雖存有美元過於弱勢的風險，但在國際政治安定、資金充沛的環境下，不用擔心短線會出現大幅回檔，投資人還是可以放心買股票。產業方面來講，後續則可以特別留意已經低迷一段時間的散熱族群，蘋果發表首款的ARM架構筆電，ARM架構筆電最大的優勢之一就是擁有比以往更有效率的散熱系統，也因此將帶動散熱供應鏈在Q4的營運表現，加上近期比特幣價格飆漲，又帶起新一輪的挖礦潮，除了板卡族群以外，另一項最直接的受惠產業就是散熱族群，且多數散熱股在Q3就開始築底，漲勢有望在近兩個月一次爆發，像是超眾、鴻準、力致等股價都還在低檔，尤其是5G手機、新款筆電都採用VC散熱解決方案下的最大受惠股雙鴻，這些都值得持續留意。 （本文作者為摩爾投顧分析師鐘崑禎）※免責聲明：本文為作者觀點，不代表本網站立場，也非任何投資建議與參考，請自行審慎判斷評估風險。(中時新聞網)

中市府首創漫畫創作輔導金 明年度補助徵件

台中市政府為扶植本土漫畫產業，全國首創「台中市原創漫畫創作補助辦法」，編列高達100萬元輔導金，吸引各縣市職業漫畫家與漫畫新秀踴躍投件，今年度共9件優秀作品脫穎而出。明年度創作補助即日起開放徵件，紙本、數位、原創或改編台灣影視、動漫、遊戲等作品均可申請，每件補助最高25萬元，歡迎各地漫畫好手踴躍申請。新聞局指出，申請作品須「未完整公開」或「未出版發行」，不限漫畫家或團體設籍地，但為凸顯地方性，劇情或圖像須與台中有關。此次徵件至明年1月20日止，為期約2個月的徵件時間，以利作家籌備規劃，預計明年2月底前公告補助結果。新聞局表示，市府透過輔導金給予漫畫家補助支持，未來更將規劃作品發表平台，促進漫畫產業發展。

公園綠地架設太陽能板 民眾批離譜至極

屏東市永新公園綠地，過去是長輩散步、孩童遊憩的悠閒場域，近日卻有民眾發現，一大片太陽能板就突兀的佇立其中，不僅遮蔽寬敞綠景，更造成活動動線阻礙，讓居民直批「離譜至極」；屏東市公所承辦人員坦承與包商溝通有出入，將開會討論後續如何改善。「真的太離譜了」！長期關注綠能發展的屏東縣議員李世斌強調，他的立場絕對是舉雙手贊成綠能政策，但前提是要適地施作，以屋頂型太陽能板，或者在不利耕地上架設，都是可行的，但看到冷冰冰光電板就直挺挺立在公園上面，這恐怕是全台在公園直接種電的首例。一整條帶狀綠地公園就因這設置而變得視野阻隔，綠意盎然的環境瞬間變調，有民眾見狀不免提出質疑，即便在不利耕種的農地種電，都還會朝著土地多層次利用方向來思考，如今在人來人往的公園裡直接占地種電，真的讓人難以想像。屏東市公所承辦課長解釋，為配合中央推動綠能政策，因此盤點市區活動中心周邊可用空間，發現永新公園因缺乏停車格位，所以才會結合太陽能板架設，不僅種電、更打造可以遮蔽的環境。不過現場發現，由於板下預留空間不足，根本無法停車。市公所承諾，上班日會再討論後續如何修正。附近居民同樣一頭霧水的說，過去公園內打造9大行星與12生肖的裝置藝術，沒想到通通跑到太陽能板底下，不僅抹煞當初裝設美意，加上預留空間不足，且選擇在綠地上架設，感覺根本不像停車空間，更讓往後棚架底下的用途感到匪夷所思？

被逼瘋！大咖狂倒貨這檔48萬張 專家驚洩台股後路

台股在美總統大選後，就呈現V行反轉，一路往上衝，看似風平浪靜的台股，其實還有有一項隱憂，就是「美元太過於弱勢」，美元從Q4開始就持續疲弱，尤其拜登正式當選後，不確定風險解除，美元更是一路往下殺，造成國際資金紛紛流向基期更低的新興亞洲股市，也讓台股、日股、韓股、港股等全數大漲，美元目前的位階非常低，如果出現急漲，一定會造成亞幣外流，對整體亞洲股市將會有修正賣壓，但以歷史經驗來看，美元急漲都是出現國際政治風險才有會的情況，因此短線上看來美元要急漲並不容易。且央行積極限制炒匯，因從Q3開始，雖然新台幣不斷升值，但外資匯入的資金卻都拿去買反向ETF，主要為反向ETF內涵20%的現金部位，外資此一操作手法可以賺匯差兼避險，卻苦了以出口為導向的台廠電子業，讓很多公司都出現大量匯兌損失，而央行為避險惡性循環下去，持續加強對外資大買反向ETF的限制，顯然已經開始奏效，外資近期大賣元大T50反48萬張以上，雖然外資大賣反向ETF，但新台幣卻沒有跟著貶值，顯示這些資金後續都有機會全數轉進股市中。因此現階段台股雖存有美元過於弱勢的風險，但在國際政治安定、資金充沛的環境下，不用擔心短線會出現大幅回檔，投資人還是可以放心買股票。產業方面來講，後續則可以特別留意已經低迷一段時間的散熱族群，蘋果發表首款的ARM架構筆電，ARM架構筆電最大的優勢之一就是擁有比以往更有效率的散熱系統，也因此將帶動散熱供應鏈在Q4的營運表現，加上近期比特幣價格飆漲，又帶起新一輪的挖礦潮，除了板卡族群以外，另一項最直接的受惠產業就是散熱族群，且多數散熱股在Q3就開始築底，漲勢有望在近兩個月一次爆發，像是超眾、鴻準、力致等股價都還在低檔，尤其是5G手機、新款筆電都採用VC散熱解決方案下的最大受惠股雙鴻，這些都值得持續留意。（本文作者為摩爾投顧分析師鐘崑禎）※免責聲明：本文為作者觀點，不代表本網站立場，也非任何投資建議與參考，請自行審慎判斷評估風險。 (中時新聞網)

南投客家8萬人 兼有四海大平安

南投縣客家族群約有8萬人，占全縣人口1／6，許多人是再移民到南投定居，因此，客語5種腔調包括四縣、海陸、大埔、饒平及詔安族裔，都在南投開枝散葉，呈現「客中有客」的多樣性特徵與內涵，與桃竹苗及南部六堆客家庄大不相同。國立聯合大學教授俞龍通，與該校院長林本炫及黃世明教授，曾在南投執行客家產業輔導計畫，也因而種下深入探究南投客家的根苗，俞龍通教授費時6年，完成《南投客家文化產業：再移民與多元共構下的軌跡與圖像》新書，成為南投客家文化研究的里程碑。南投縣文化局長林榮森指出，俞龍通教授的新作，是台灣目前唯一以「南投客家文化產業」為基礎的新書，以南投客家文化產業本身所具有濃厚的再移民特質，及與其他族群交流互動所共構出的「本質性客家」、「關係性客家」、「創意性客家」的軌跡與圖像。林榮森與俞龍通共同主持新書發表會，並邀請南投縣客家事務委員會委員黃世明、李鴻祺，還有書中經典個案業者國姓鄉的「阿坤香茅工坊」及、埔里鎮「龍南天然漆博物館」、水里鄉「阿聰師什錦麵」、鹿谷鄉「田媽媽小半天風味餐坊」、信義鄉「坪瀨永松專業梅鋪」等5位業者，分享與對談，也讓更多人看見南投客家文化。

公園綠地架設太陽能板 民眾批離譜至極

屏東市永新公園綠地，過去是長輩散步、孩童遊憩的悠閒場域，近日卻有民眾發現，一大片太陽能板就突兀的佇立其中，不僅遮蔽寬敞綠景，更造成活動動線阻礙，讓居民直批「離譜至極」；屏東市公所承辦人員坦承與包商溝通有出入，將開會討論後續如何改善。「真的太離譜了」！長期關注綠能發展的屏東縣議員李世斌強調，他的立場絕對是舉雙手贊成綠能政策，但前提是要適地施作，以屋頂型太陽能板，或者在不利耕地上架設，都是可行的，但看到冷冰冰光電板就直挺挺立在公園上面，這恐怕是全台在公園直接種電的首例。一整條帶狀綠地公園就因這設置而變得視野阻隔，綠意盎然的環境瞬間變調，有民眾見狀不免提出質疑，即便在不利耕種的農地種電，都還會朝著土地多層次利用方向來思考，如今在人來人往的公園裡直接占地種電，真的讓人難以想像。屏東市公所承辦課長解釋，為配合中央推動綠能政策，因此盤點市區活動中心周邊可用空間，發現永新公園因缺乏停車格位，所以才會結合太陽能板架設，不僅種電、更打造可以遮蔽的環境。不過現場發現，由於板下預留空間不足，根本無法停車。市公所承諾，上班日會再討論後續如何修正。附近居民同樣一頭霧水的說，過去公園內打造9大行星與12生肖的裝置藝術，沒想到通通跑到太陽能板底下，不僅抹煞當初裝設美意，加上預留空間不足，且選擇在綠地上架設，感覺根本不像停車空間，更讓往後棚架底下的用途感到匪夷所思？

陸中部戰區戰車加裝備 提高戰略機動能力

據大陸軍媒報道，中共解放軍中部戰區第83集團軍某旅，近日舉行裝備加載儀式，官兵為戰車加裝了國產新型155毫米車載加榴炮，報道稱，該炮具有「重量輕火力猛」的特點，自動化程度亦高，將大大提高部隊的戰略機動能力。據了解，這款車載加榴炮曾在去年十一閱兵中首次亮相，採用新一代高性能越野卡車底盤，相較於重達40多噸的履帶式自行火炮，155毫米車載加榴炮戰鬥全重僅22噸，作戰時的機動能力將會明顯提高。新型火炮更安裝了全新數碼化控制系統，能夠完成一鍵開架、自動調炮以及半自動裝填，因此射擊準備時間大大縮短，有助加強火炮戰鬥力，報道稱，加榴炮的列裝，代表大陸陸軍的武器裝備，正從機械化向資訊化、智能化。

驚悚外送！附餐「清秀妹子照」 嚴重後果千萬別吃

近年來外送商機興起，不少人選擇在家利用3C產品點餐，等待美食送上門。但日前一名香港男子惶恐表示，自己利用熊貓點餐，但外送員送來的餐點上竟黏著一張2吋的妹子大頭照，問外送員及餐廳都得不到答案，於是將其PO上網，一開始不少網友歪樓，「搞不好是神秘愛慕者」、「其實是你老婆在測試你。」不過接著就有知情人士透露，這是一種民間習俗，並要男子「快把照片燒了！」原PO在臉書社團《Expat Hong Kong》上透露，自己在18日凌晨約12:30透過熊貓叫餐，但餐點送來時上頭卻黏貼著一張清秀女性的大頭照。照片中的女性五官清秀，一頭秀髮及肩，但照片黏貼的位置詭異，且又在凌晨碰到，不免讓人內心發毛。著急的原PO打電話向餐廳確認，但餐廳一頭霧水的表示沒有黏貼任何女性的照片在餐點上，也不清楚照片是從何而來。這讓他內心恐懼又更上一層樓，便上網發文求助，「誰知道她是誰？這意味著甚麼？」起初，貼文發出時不少網友歪樓表示，「她可能是你未來的老婆」、「把它翻過來看看她的電話號碼是否在背面嗎？」但接著就有不少內行人揭露恐怖習俗，「通常可能已經去世了，把不幸帶到另一人身上」、「你應該馬上燒照片，我是認真的」、「這是古代的儀式。」文章來源：原文出處(中時新聞網)

拾800元＋發票台灣人好公民素養世界有名

台中市33歲張姓女子日前至東區國光台中轉運站搭車，購買車票時發現口袋內的800元不翼而飛，張女無法買票，向警察求助，能將遺失的現金找回，果然有好心人拾獲送到警局並受理，稱讚台灣人好公民素養，世界有名。張女緊張得告訴現場處理員警，遺失800元現金，許姓員警感覺遺失物似曾相識，經確認後，果然就是半小時前同仁才受理的民眾拾得物，連同發票一起送到派出所，拾金不昧。拾金不昧的熱心女子向警方表示，她在八德路與大智北路口撿到800元及1張超商發票，她在現場等了一會兒都不見失主，剛好看到前方有員警，便交由許員受理後離開，因轉運站周邊有許多員警執勤，細心的許員當時也特地用無線電告知同仁有民眾拾獲是類物品。文姓員警進一步詢問，得知張女遺失現金800元，另有1張於超商購物的發票，與半小時前許員於無線電中所描述的拾得物特徵相近，再仔細詢問張女發票購買明細，果然就是張女的所有物。 張姓女子表示，因取物不慎，現金不小心從口袋中掉了出來，幸好遇到熱心民眾交給警方，並慶幸自己搭車前曾到超商購物，否則鈔票沒有寫名字，要找到主人實在有難度，也多虧有員警彼此間暢通的聯繫管道，對於警方協尋的效率，也大大讚賞深表感激。

台股又噴千點 多頭不死？專家爆最怕兩件事來亂

過去兩周台股在外資推波助瀾下，終於突破了7月的高點13031，而且一路竄高往上，當然最大功臣就是台積電，最高已達500元以上，這是過去從未有的景象，台股就一路走高到11/19的最高點13785，台積電果然是護國神山，即使後有三星追兵，但顯然三星要追上台積電還要幾年的時間，所以台股創新高絕對要歸功於台積電，台積電同時也引領了相關半導體族群蜂擁群起而攻，如封測的日月光、設備廠的均豪、我們前兩周推薦的光罩，也大約從29.5漲到了36.2，波段漲幅超過20%。當然以目前現在的狀況而言，投資人或許會擔心已經接近萬四的關卡，大盤會不會已經漲高？會不會有大幅回檔？能再買股票嗎？首先大家要知道股市行情跟資金、景氣、籌碼這三大面向脫離不了關係，近半年新台幣從31元升值到近期的28.5，代表熱錢湧入，所以市場上資金不虞匱乏。儘管上半年外資賣超7000多億，但卻由內資撐起這個盤面，11月開始有外資的落後買盤，造成行情一發不可收拾，基本上只要外資不連續性賣超台股，或是新台幣不貶值到29.5以上，我認為台股仍可維持高檔震盪，當然短線從11/1的波段低點12480到近期高點，波段漲點超過1300點，漲高一定有乖離率過大的回檔，但只要是回檔量縮，然後11/16長紅低點13356沒被跌破之前，盤勢都不會轉成空頭。另外雖然各國疫情持續增加，但台灣仍算在有效控制內，明年很多機構都預估台灣GDP有機會成長到3%以上，尤其明年上半年甚至有5%以上，所以台股有虛漲嗎？也許經濟數字可以看出端倪。目前對多頭還有一項優勢，就是到明年4月前是財報空窗期，沒有財報的干擾，各家公司當然會開始築夢畫夢，投資人不妨利用未來進入2021最具有爆發力產業的個股進行逢低布局，這些族群應應不脫5G、電動車和被動元件等。由於第三季財報已經公佈完畢，本周將由Q3財報優異和10月營收成長者做篩選，以下就是本周推薦:1.亞電：近期由於Iphone12要改採電池軟板，由嘉聯益獲得訂單，嘉聯益近期從28-38漲幅高達35%，由於亞電是嘉聯益上游軟板材料供應公司，相信也有機會受惠，特別是其Q3獲利高達0.73元，毛利27.7%為近幾年來單季新高。2.緯軟：Q3獲利2.42元創下單季歷史新高，受惠中國IT產業委外需求成長，今年整年獲利有機會挑戰7.5元以上的歷史新高，本益比和股價都在相對低檔。3.昇佳電子：邁入營運高峰期，距離感測器及環境光RGB感測器擊敗外商，取得陸系及韓系客戶採用，第4季進入拉貨高峰，預估今年可賺3個股本，明年則是挑戰35元以上獲利。（本文作者為摩爾投顧分析師張嘉軒）※免責聲明：本文為作者觀點，不代表本網站立場，也非任何投資建議與參考，請自行審慎判斷評估風險。(中時新聞網)

揭露地下捐精 直接約賓館性交 爽完自豪：價格便宜

新聞曾報導美國有一名男子喬（Joe Donor），非常樂意捐精幫助不孕夫妻，其中至少有一半是透過性交完成，因為用「自然」的方式成功機率最高，而最近大陸出現「地下捐精」，許多人礙於價錢關係，會選擇「真槍實彈」，且願意的女子還不在少數。「地下捐精」並不難搜尋，只要在搜尋引擎輸入「捐J」、或是「捐米青」都可以找到相關業者，有媒體實際派出調查女記者，與捐精業者接洽，這名業者自稱是醫生，表示一般醫院捐精除了存活率低，且費用更是昂貴，不過他們有快速且成功率高的方法，費用約1、2萬人民幣（約台幣4萬至8.6萬）。業者提供的第一個方法，就是先將精液射進針筒裡，隨即注射進女方陰道中，這時調查記者表示費用還是太高，詢問有沒有更便宜的方法，業者聽聞興奮回答「有」，並給了一個地址，但要求調查女記者一人前往；女記者抵達後發現該地址是賓館，剛剛那位業者已經在房間等待，表示「更便宜」的方法就是直接性交，看起來與色情行業沒有兩樣。 根據外媒報導，從事「地下捐精」組織十分龐大，裡面什麼樣的人都有，很多都是平常從事光鮮亮麗的工作，像是醫生、老師、白領族，但私下卻從事「地下捐精」，隨意剝奪女性的價值。(中時新聞網)

中和土地公文化祭 警察大頭娃娃宣導

新北市中和區公所今（22日）在中和公園舉辦「中和土地公文化祭」，活動邁入第9年，現場規畫有擲神筊大賽、闖關、DIY手作等活動，吸引逾千人到場參加，其中還有不少親子同行，中和警分局在場設攤出動可愛警察大頭娃娃宣導，提升民眾預防犯罪觀念。中和警分局表示，現場以可愛警察大頭娃娃吸引人潮，造成民眾搶拍，另為提升民眾「知毒」、「識毒」「拒毒」之意識，以仿真毒品展示盒介紹時下年輕人易吸食及施用之新興毒品。並於活動現場發送宣導單，以加深民眾預防犯罪之觀念；另攤位上亦提供桌遊–反毒大富翁，與民眾同樂，藉由警民共同參與達到寓教娛樂提升民眾反毒意識，在福德正神護佑下，祈求平安、健康，共同創造美好生活。中和區長賴俊達說，土地公文化祭自2012年舉辦以來，今年邁入第9年，充分展現市府及區公所重視在地福德文化傳承與推動；中和區宗教團體也配合防疫作為受國內外媒體注目，德國之聲、日本NHK等外媒都到中和深入報導，可謂基層防疫標竿。值得一提，今年活動提供精美紀念品，包含土地公帆布束口後背包、旅行收納包、神筊小領巾、小神衣吊飾、土地公福餅及貼有土地公貼紙的時尚後背包等超過1000份土地公文創好禮，不僅能闖關抽好禮還可以和土地公一起歡度愉快周末。